Страхование от А до Я

Что нужно знать каждому человеку о страховании
Страхование от А до Я
В жизни каждого человека нередко происходят неприятные ситуации, в которых может пострадать бизнес, имущество или здоровье. Конечно, попробовать справиться с такими ситуациями можно и самостоятельно, но это не всегда получается, ведь иногда это не позволяет сделать полученная травма или даже смерть, а иногда степень нанесенного финансового урона перекрывает индивидуальный бюджет. Специально для того, чтобы объединить усилия многих людей в борьбе с непредвиденными ситуациями, создаются страховые фонды, средства которых используются для быстрой компенсации финансовых затрат.

Система страхования существует в каждой развитой стране. И каждый гражданин может подыскать для себя страховую компанию, где и оформить страховой полис на случай возможных неприятностей в своей жизни. Однако некоторые страховые компании могут предложить вам страховку не только от реально существующей угрозы, но и от события, вероятность которого маловероятна. Кроме этого, сумма страховых взносов и размер страховой выплаты в разных компаниях могут сильно отличаться и важно подобрать страховую компанию, обеспечивающую оптимальные условия в вашей ситуации. Поэтому владеть знаниями в области страхования так важно и важность этих знаний возрастает с каждым годом, вместе с ростом темпа и насыщенности нашей жизни.

Что такое страхование

Страхование – это отношения защиты имущественных интересов граждан за счет денежных фондов в случаях наступления определенных событий, называемых страховыми случаями. Простыми словами это означает, что вы объединяетесь с другими людьми и договариваетесь с ними о размере компенсации при наступлении каких-либо заранее оговоренных ситуаций. Если одна из таких ситуаций происходит, то вы получаете денежную компенсацию из общего фонда, который формируется из взносов всех участников общего договора.

Страховая компания выступает в роли посредника, который обеспечивает гарантии для своих клиентов, и вместе с тем, управляет средствами общего страхового фонда. Нужно понимать, что страхование – это сугубо финансовые отношения, то есть все страховые случаи оцениваются в денежном эквиваленте и вовсе не гарантируют для вас защиту от непредвиденных ситуаций, а только от их последствий.

Каждая страховая компания выполняет три функции:
  • Формирование страхового фонда, из которого осуществляются выплаты пострадавшим при наступлении страхового случая клиентам. Одна из самых сложных задач страховой компании. Важно искать новых клиентов, которые страховались бы и пополняли общий фонд, а также важно умело распоряжаться страховым фондом, чтобы всегда иметь возможность выполнить свои обязательства перед клиентами в ситуациях, когда происходит страховой случай. Временно свободные страховые средства чаще всего инвестируются в банки, коммерческие предприятия, недвижимость, естественно, с минимальными финансовыми рисками.
  • Возмещение ущерба пострадавшим клиентам страховой компании. Каждому застрахованному лицу, особенно если речь идет о страховании жизни и здоровья, важно чувствовать гарантированность выплаты, что страховая компания выполнит свои обязательства при любых условиях и своевременно.
  • Минимизация возможного ущерба и предупреждение страховых случаев. Клиента страховой компании, как правило, побуждают бережно относиться к застрахованному имуществу или собственному здоровью. Чаще всего, страховая компания воздействует на клиента за счет условий договора, где четко прописываются ситуации, при которых страховой выплаты не происходит.

Все три функции страхования, очень строго контролируются и регламентируются государством с целью защиты интересов граждан и предупреждения возможного мошенничества. Страховая деятельность контролируется почти так же строго, как и банковская, в связи с большими денежными суммами, аккумулирующимися на счетах объединенных страховых фондов.

Зачем нужно страхование


В России традиционно распространено мнение о том, что страхование – это обычно впустую потраченные деньги. На практике же, страхование может быть выгодно не только страховой компании, извлекающей выгоду из свободных средств клиентов, но и самим клиентам при наступлении страховых случаев. Относительно небольшие страховые взносы обеспечивают спокойствие застрахованного лица, а также полное или частичное возмещение возможного ущерба. Суммы взносов и выплат рассчитываются по очень сложным формулам, учитывающим интересы как страховой компании, так и ее клиентов.

В настоящее время застраховать можно практически все – начиная от любого имущества и заканчивая собственной жизнью. Заключив договор страхования, вы будете чувствовать уверенность и не будете переживать из-за гипотетически возможной неприятной ситуации, которая может и не наступить. Но даже если страховой случай и произойдет с вами, то вы получите гарантированную финансовую поддержку на ликвидацию его последствий.

Виды страхования


Поскольку страхование – это очень сложная сфера, затрагивающая практически все аспекты жизни, то и разнообразных классификаций и делений видов страхования существует великое множество. Разобраться в них подчас непросто. Могут применяться российские и зарубежные классификации, основанные на интересах застрахованного лица или, наоборот, - страховой компании, использующие в качестве основы предмет страхования или срок действия договора. Чтобы не запутаться во всем этом многообразии, виды страхования регулируются законодательно и имеют четкие отличия друг от друга на основании Гражданского Кодекса РФ.
Всего российское законодательство выделяет 3 вида страхования физических лиц на основании страхуемого объекта:
  • Имущественное. Как очевидно из наименования этого вида страхования, главное его отличие – страхуется собственность, причем, можно застраховать не только реальные объекты, но также и финансовые риски. Например, недополученные доходы, если это стало следствием наступления страхового случая. Размер выплаты и ситуации, в которых она производится, четко оговариваются в договоре страхования.
  • Личное. Этот вид страхования ограничен договорами, страхующими здоровье и жизнь клиента. Личное страхование допускает не только единовременную выплату компенсации, но и регулярные выплаты после наступления страхового случая, например, страхование от инвалидности чаще всего предусматривает ежемесячную выплату на счет клиента, а не одноразовую. В качестве подвидов личного страхования выделяют:
    • - страхование от несчастных случаев – выплата происходит в случае непредвиденного вреда здоровью;
    • - медицинское страхование, в том числе отдельный подвид медицинского страхования – страхование от болезней и несчастных случаев;
    • - страхование жизни – предусматривает выплаты в случае смерти;
    • - пенсионное страхование – выплата дополнительной пенсии;
    • - накопительное страхование – когда клиент вносит страховые взносы, а затем получает выплаты при достижении определенно возраста.
  • Страхование ответственности гарантирует выплату третьему лицу вследствие ущерба, причиненного вследствие действий, или наоборот – бездействия, застрахованного лица. Классический пример – страхование гражданской ответственности, когда страховая компания оплачивает ремонт автомобиля, попавшего в аварию по вине своего клиента. Страхование ответственности – один из самых распространенных видов страхования, особенно востребованный в сфере транспорта и производства.

Добровольное  и обязательное страхование


Кроме этого, Гражданский Кодекс определяет и делает различия между добровольным и обязательным страхованием. В первом случае договор страхования заключается только по инициативе и при желании гражданина, а во втором – это его обязанность в определенных условиях. Например, обязательному страхованию в России подлежит гражданская ответственность автовладельцев.



Это означает, что каждый владелец автомобиля, прежде чем выехать на дорогу, обязан застраховать свое транспортное средство на случай аварии, а из заработной платы каждого работающего гражданина автоматически вычитаются взносы в фонд медицинского страхования. Зато в случае аварии или болезни, каждый гражданин может рассчитывать на обязательную компенсацию причиненного ущерба. Также обязательными являются взносы в счет медицинского страхования.



С обязательным страхованием все просто – закон нужно соблюдать и страховаться обязаны все, подпадающие под его действие граждане, а вот что делать с добровольным, необязательным страхованием? В каких ситуациях необходимо страховаться?

Целесообразно заключать договор добровольного страхования если вы:
  • Имеете дорогостоящее имущество, которое может пострадать. Например, вы приобрели новый автомобиль или квартиру, дорогостоящую мебель или технику. Если вы попадете в аварию, вашу квартиру или мебель зальют соседи, а техника пострадает в результате короткого замыкания, то размер ущерба может быть достаточно большим. И здесь целесообразно застраховать свое имущество, выплатив относительно небольшой страховой взнос за возможность полностью восстановить возможные финансовые потери.
  • Ваша жизнь связана с высокими рисками для здоровья или жизни, либо вы просто хотите обеспечить для близких финансовую поддержку при возможной утрате трудоспособности или своей смерти. В таком случае страховая компания сможет оплатить ваше лечение, время нетрудоспособности или перечислит средства на счет ваших близких в случае смерти.
  • Вы собираетесь в путешествие. Страхование перед туристическими поездками становится все более распространенной мерой при подготовке путешествия. Согласитесь, что в пути, в непривычной обстановке, вероятность непредвиденной ситуации гораздо выше, чем когда вы живете дома. Кроме этого, в путешествии гораздо большее значение приобретает медицинское страхование – так как вероятность серьезных последствий какого-либо заболевания выше.
  • Вы берете в банке в кредит значительную сумму, имея при этом лишь один источник доходов. В такой ситуации имеет смысл застраховать себя от возможной потери этого источника, чтобы страховая компания взяла на себя обязательства по выплате ежемесячных взносов.
Таким образом, подробно разобравшись в вопросах страхования здоровья, жизни и своего имущества, вы сможете обеспечить для себя или своих близких возможность получить достойную компенсацию в случае каких-либо неприятностей. Конечно, будет гораздо лучше, если никаких серьезных происшествий  в вашей жизни не произойдет, но важно помнить, что от них не застрахован никто.

В то же время, знания в страховой сфере, позволят вам не переплачивать при оформлении страховки, страховаться только от реальных для вас угроз, а также не стать жертвой страховых мошенников. 

А в заключении небольшой ролик об интересных фактах о страховании:


Отзывы и комментарии

Отправить комментарий

Содержимое этого поля является приватным и не будет отображаться публично.
Refresh Type the characters you see in this picture. Введите символы, которые вы видите на рисунке; если вы не можете их прочитать, нажмите "Сохранить" и страница будет перезагружена с новым набором символов.
Регистр вводимых символов значения НЕ имеет.
  Переключить на аудио верификацию

Вход в систему

]]>]]>