Оформление ипотечного кредита в банке представляет собой получение заемщиком крупного займа, как правило, на длительный срок. Для банка-кредитора выдача ипотечного займа также имеет определенные риски, именно поэтому он старается максимально их снизить путем установления целого ряда требований к заемщику. Одним из таких требований является обязательное подтверждение доходов. 

Для того чтобы получить выгодную ссуду, стоимость которой будет минимальной, заемщику следует представить документальное подтверждение размера доходов в виде справки по форме ндфл. Такой документ становится для кредитора дополнительной гарантией того, что средства к заемщику попадают легально, следовательно, такой источник доходов может считаться надежным и способен обеспечивать возможность регулярно вносить выплаты по кредиту.

Однако, часто потенциальный заемщик не имеет возможности доказать банку свой уровень платежеспособности путем предоставления документов. Это возможно в целом ряде случаев, причем отсутствие справки по форме ндфл не означает отсутствия платежеспособности и низкого уровня доходов. Просто доход может поступать к заемщику неофициально.

Для того чтобы не терять потенциальных клиентов, некоторые банки готовы предложить программы ипотеки без ндфл. В этом случае кредитор запрашивает у заемщика сведения о доходах, но оформляется эта информация либо по форме банка, либо в свободной форме. Данные обязательно проверяются службой безопасности для того, чтобы снизить риск мошенничества.


Однако в этом случае риски банка увеличиваются, что влечет удорожание ипотечного кредита для заемщика.

Ипотека без ндфл может быть предоставлена клиентам – гражданам России, которые соответствуют возрастным ограничениям, имеют постоянную работу и стабильный доход, но размер первоначального взноса, который единовременно вносится заемщиком, превышает половину стоимости недвижимости. Внесенная сумма средств для кредитора рассматривается как достаточная гарантия серьезности намерений клиента и заинтересованности в погашении кредита полностью. Как способ снижения кредитного риска, банком устанавливаются строгие требования к объекту ипотеки, которая будет передана кредитору в качестве залога.

Существует вариант оформления ипотечного кредита без справки ндфл, когда заемщик покупает новую недвижимость, передавая в залог ту, которая уже имеется у него в собственности. В этом случае банк может принять отсутствие у заемщика справки о доходах, но предоставит в кредит сумму, которая составляет не более половины реальной стоимости недвижимости, переданной в залог.