ЦБ и Росфинмониторинг планируют ужесточить законодательство об отмывании доходов

Служба финансового мониторинга и Центральный Банк России подготовили поправки к закону 115-ФЗ, регламентирующему деятельность банков в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных нелегальным путем. Планируемых изменений несколько, и не все из них затронут юридических лиц, для частных клиентов банков также принимается ряд ужесточающих поправок.

По новому закону банкам будет не просто рекомендовано отказывать подозрительным клиентам, это станет их обязанностью. В первую очередь «сложнее жить» станет самим банкам, особенно некрупным кредитным учреждениям, вынужденным бороться за каждого клиента. Отказы в обслуживании могут серьезно сказаться на итоговой сумме доходов.

Малому бизнесу, вынужденному регулярно обналичивать денежные средства со своих счетов, также придется пересмотреть устоявшиеся механизмы взаиморасчетов с партнерами и получения наличных денег. В качестве возможных ограничений, которые будут применяться к юр.лицам, открывающим в банке счет, фигурируют: отсутствие главного бухгалтера, минимальная величина уставного капитала, регулярное обналичивание денег со счета, обилие транзитных операций и так далее. Также будет снижена пороговая величина сомнительных дебетовых операций с наличными – с 5% до 4% общего дебетового оборота фирмы или организации.

Для частных лиц критерии, которые вынудят банк отказать в обслуживании счета и сообщить информацию о выявленных нарушениях, могут быть следующими: активные операции по снятию наличных, вывод средств на счета в иностранных банках, снятие наличных сразу же после поступления или через короткий промежуток времени, неясные основания регулярных поступлений средств на счет и так далее.

Как только данные поправки будут приняты, многим фирмам, организациям, да и частным гражданам, придется пересмотреть свои финансовые механизмы. Скорее всего, после вступления поправок в силу российскую экономику ожидает массовое закрытие некрупного индивидуального предпринимательства, а также снижение процента работающих в разных сферах фрилансеров, переход на официальное трудоустройство.