Стоит ли бояться суда с банком?

Чем может грозить должнику суд с банком?
Стоит ли бояться суда с банком?
Некоторые заемщики банков попадают в ситуацию, когда по незнанию или от нежелания разбираться в сложных вопросах они перестают перечислять на свой счет обязательные выплаты по кредиту в надежде скорейшего исправления своего финансового положения или умышленно избегая выплат. Если выплаты не поступают в течение длительного времени, то банк не только начисляет клиенту штрафы, но и может прибегнуть к более радикальным методам – передать долг заемщика коллекторскому агентству или даже в суд. Суд с банком – дело нелегкое, особенно для тех клиентов, которые целенаправленно получали кредит с целью использовать полученные средства и не платить за займ. Давайте попробуем разобраться – что делать, если банк обратился в суд.

В каких случаях банк обращается в суд

Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в первую очередь с таким должником работает сотрудник банка, который звонит ему и пытается убедить в необходимости возобновления выплат. Если заемщик отказывается возобновить выплаты и не предоставляет никаких документов, подтверждающих собственную финансовую несостоятельность, или вовсе избегает контакта с банком, то здесь банку не остается ничего другого как прибегнуть к помощи третьей стороны – коллекторского агентства или суда.

Если заемщик контактен и у него имеется объективная причина, по которой он не вносит платежи за кредит, то многие банки могут предложить ему услугу реструктуризации кредита – изменения условия выплат по кредитному договору на приемлемые для заемщика, с учетом его изменившегося финансового положения.

Почему банку невыгодно обращение в суд

Если банк грозит подать в суд, то совсем не обязательно, что именно так банк и поступит. Судебное разбирательство невыгодно для банка по нескольким причинам:

  1. С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд, а ждут, пока размер долга существенно увеличится и работу с клиентом проведет отдел по работе с проблемной задолженностью (будет совершена попытка убедить клиента начать выплаты).
  2. Даже если суд принимает решение в пользу банка (что случается примерно в 90% судебных разбирательств), то выплаты заемщика производятся на основании судебного исполнительного листа, которые предусматривает разделение суммы долга на большое количество платежей, которые в данный момент может выплачивать должник.
  3. Достаточно часто суд выносит решение в пользу банка, но обязует заемщика выплатить только сумму основного долга, без начисленных штрафов и пени.
  4. Судебное разбирательство означает для банка издержки за работу юриста. Если банк ориентируется на возвращение долгов по кредитам через суд, а не через коллекторское агентство, то вынужден содержать собственную юридическую службу.

Таким образом, вы видите, что обращение банка в суд означает серьезные затраты времени и ресурсов банковскими работниками (ведь вести дело будет юрист банка), поэтому до суда доводят дело далеко не все банки, а только те из них, которые имеют налаженную юридическую службу и достаточно сводных ресурсов.

Какие банки подают в суд: Банк Москвы, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Хоум Кредит банк.

Стремятся не подавать в суд банки, ориентированные преимущественно на розничное кредитование и имеющие мощную службу по работе с проблемной задолженностью или активно сотрудничающие с коллекторскими агентствами.

Какие банки избегают судебных разбирательств: Русский Стандарт, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Как выиграть суд с банком - правила поведения

Если банк обратился в суд, то заемщику остается выбрать одну из моделей поведения:

  1. Отказаться от участия в суде – такой вариант не рекомендован ни при каких обстоятельствах, так как тем самым заемщик демонстрирует свое нежелание идти на компромисс с банком и исполнять взятые на себя обязательства. Естественно, суд учитывает такую позицию при принятии решения по делу.
  2. Подготовиться к суду с банком и постараться максимально сократить размер выплат и обеспечить удобный график выплат по имеющейся задолженности, а в случае неправомерных действий со стороны банка попытаться выиграть судебное разбирательство.

Чтобы выиграть суд с банком или хотя бы минимализировать ущерб по результатам суда, заемщику нужно:

  • Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Вы можете по любому интересующему вас вопросу обращаться к сотрудникам кредитного учреждения, выдавшего вам кредит, получать консультацию у юриста банка, не скрываться от общения с представителями банка.
  • Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
  • Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.
  • Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.
  • Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
  • В случае уменьшения дохода (снижения уровня заработной платы), обязательно обратитесь к статье 451 Гражданского Кодекса, обосновывающей невозможность выполнять взятые на себя обязательства в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами (и вот здесь очень кстати будут копии ваших заявлений о реструктуризации кредита или заявлений в другие банки с просьбой о рефинансировании).

Мы ни в коем случае не рекомендуем вам брать в банке кредит и не выплачивать его, не имея на то объективных причин (увольнение, болезнь и т.п.). Выиграть суд с банком в таком случае не получится, суд однозначно занимает в таких ситуациях сторону банка.

Таким образом, ответ на вопрос «Стоит ли бояться суда с банком?» нужно начинать искать в первую очередь в той ситуации, которая послужила причиной образования задолженности и невыплат по кредиту. Тем заемщикам, которые умышленно брали кредит с целью потратить полученные средства и не выплачивать ежемесячные платежи или умышленно уклонялись от выплат и контакта с банком – да, безусловно, бояться суда с банком таким клиентам стоит. А вот если заемщик старался регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту, шел на контакт с сотрудниками банка, заранее предупреждал банк о невозможности внесения выплаты по объективным причинам, пробовал изменить условия выплат или рефинансировать кредит в другом банке, то в таком случае сильно бояться суда с банком, наверное, не стоит, ведь отсутствие злого умысла – это главное оправдание в любом нарушении взятых на себя обязательств. Более того, возможно именно вмешательство суда позволит банку и заемщику найти выход из создавшегося положения и погасить задолженность на приемлемых для обеих сторон условиях.


Отзывы и комментарии

Аватар пользователя Гость2

Добрый день,подскажите пожалуйста, а может ли банк расторгнуть договор по кредиту в одностороннем порядке. Если да, то в каких случаях?

Аватар пользователя Данила Асов
Добрый день! Вопрос не совсем по теме, но я попробую вам ответить. 
Да, такой вариант возможен. Досрочное расторжение и его условия должны быть прописаны в кредитном договоре. Обычно это нарушение обязательств заемщика (непогашение задолженности по кредиту) или образование значительных задолженностей по кредитам в других банках. При досрочном расторжении договора по инициативе банка заемщик должен вернуть кредит банку в определенный в договоре срок.
Аватар пользователя Олег Дмитриевич

Добрый день. Оказался в кредитной яме.
Есть кредит в Банке Москвы суммой 1,4млн. руб., несколько кредитных карт разных банков а так же займы в микрофинасовых организациях. с МФО выплаты выплачиваю, с кредитными картами тоже. Но образовалась просрочка сроком в месяц в Банке Москвы. Дело в том, что при выдаче кредита я сознательно завысил сумму официальной зарплаты, хотя совокупный доход от з/п+различные неофициальные подработки дотягивали до необходимого уровня. Сейчас все подработки "прогорели" и суммы официальной зарплаты не хватает исполнять обязанности перед этим банком(хотя я еженедельно вношу мелкие суммы от 1 тыс до 2 тыс руб). Все это конечно же временно. У меня вопрос - как оттянуть диалог с Банком Москвы и избежать подачи заявления в суд? из практики каковы сроки подачи заявления от этого банка? Сегодня еду в офис беседовать с сотрудником, но у меня нет никаких официальных бумаг для того чтобы кредит рефинансировали или пролонгировали, тем более если я дам им свою ндфл-2 то они могут обвинить меня в мошенничестве по части недостоверных данных об официальной з.п. на какой срок мне рассчитывать чтобы успеть поправить свое финансовое положение до подачи банком в суд?

Аватар пользователя Данила Асов
Добрый день! Трудно ответить вам что-то определенное. У нас нет статистики по этому банку, как часто и по каким критериям он обращается в суд. Совет: не уходите в подполье, общайтесь с банком, напишите им официальное заявление на рефинансирование, например, с указанием причин, о  трудной жизненной ситуации. Получите официальный ответ (возможно, отказ). Этим вы покажете, что пытаетесь решать вопрос. и предпринимаете все возможные меры. И помните, что телефонные звонки, устные обращения к делу не пришьешь.
Аватар пользователя Гость 3

Здравствуйте.. В хоум кредит осталось оплатить 10000, просрочка была, хотя мы платили по 3000 а надо было 2600.. Могут ли они подать в суд.? Говорят что они подают в суд, и что мы еще будем выплачивать судебные издержки и налоговой 13%.. Так это или нет.?

Аватар пользователя Данила Асов
Добрый вечер!  Сумма долга у вас небольшая и вы же продолжаете оплачивать платежи, так что подача в суд банком в вашем случае маловероятна. В общем случае проигравшая сторона  оплачивает судебные издержки.  Про выплату 13% (подоходный налог) я не знаю,  в первые такой вопрос (Я не юрист, может быть и есть такие судебные решения .).
Аватар пользователя Гость М

Здравствуйте. У меня кредит в ОТП банке сначала платила все исправно, но потом случились финансовые трудности. У меня пошла просрочка с банка звонили я объясняла что так вот так, просила отсрочку или уменьшить платеж но оператор говорил мы такой услуги не предоставляем позвоните по другому номеру. Я обзвонила все номера но увы. Сейчас мой долг 34000тыс пришло письмо с банка чтобы я погасила долг в течение двух дней или они подают в суд на взыскание долга и обвинении меня в мошенничестве якобы я скрываюсь от банка, но это не так. Подскажите может банк это сделать и как мне быть?

Аватар пользователя Данила Асов
Добрый день! Банки неохотно идут на отсрочки и реструктуризацию долга (уменьшение размера платежа и т.д.). От телефонных просьб толку ,как правило, нет и телефонные разговоры к делу не подошьешь (если вы их не записывали). Нужно бы посылать в банк официальные заказные письма, и получать от банка официальные письменные ответы. Даже отрицательные ответы (отказ в реструктурзации) пригодились бы в суде, как свидетельство того, что вы не скрываетесь, не отказываетесь возвращать долг, но у вас возникли финансовые трудности). Вы не пишете, выплачиваете ли долг по мере возможности, или прекратили оплату долга совсем. В любом случае долг будет продолжать расти.  Банк может передать ваш долг коллекторам, и может подать в суд (хотя, возможно, и не сразу - размер задолженности по их меркам небольшой). Проблему нужно как-то разрешать. Посоветую вам проконсультироваться у опытного юриста (я не юрист) как вам действовать дальше, может все-таки нужно официально обращаться в банк. 
Аватар пользователя Гостья2

хотелось бы уточнить по предыдущему сообщению,если по месту регистрации было направлено письмо,в котором говорится о том что будет выезд усв и фото тех кто приедет. Как на это реагировать? Причём оплату я внесла.

Аватар пользователя Данила Асов
Не понятны сокращения "усв" и кто собирается к вам приехать (работники банка, коллекторы или судебные приставы)? Учитывая небольшой размер задолженности и то, что оплата уже внесена, думаю - никто к вам не приндет ...
Аватар пользователя Гостья2

Спасибо за ответ. В письме ещё говорится о том,что сейчас банки имеют право обратиться к приставам без суда. Это так или нет?

Аватар пользователя Данила Асов
Вот этого я пока не знаю. Нет ли в том письме ссылки на какой-либо закон или постановление. Но думаю, что такого не должно быть  (банки могут так загрузить судебных приставов, что ни на что другое у них не будет времени).
Аватар пользователя Гостья2

Указано только федеральный закон от 02.03.2016 номер 45-ФЗ в ГПК Рф

Аватар пользователя Данила Асов
Спасибо за ссылки - будем изучать.
Аватар пользователя Гостья

Добрый день,есть кредит в хоум банке. Остался год оплаты. Была просрочка примерно месяц,сейчас задолженность 8 тыс . Звонят из банка и говорят что будет выезд на опись имущества. Это правда или пугают ???

Аватар пользователя Данила Асов
Добрый вечер! Я думаю пугают, по такой сумме банк в суд подавать не будет. А без судебного решения опись и изъятие имущества не производится. Но решать вопрос с задолженностью вам все-таки как-то нужно , иначе долг будет расти , плюс штрафы, пени и т.д.
Аватар пользователя Гостья

Просто пришло письмо,в нем указано что по адресу регистрации и по адресу работы будет выезд усв для оценки имущества,и даже фотографии того кто приедет. Как на это реагировать?

Аватар пользователя Данила Асов
Ответ смотрите выше (на ваш аналогичный вопрос).
Аватар пользователя Andrey88

Добрый день!
Брал кредит в 2011 году 400 тыс. руб. в Банке Москвы, выплатил 120..осталось 280.. не плачу уже как 2 года,но в суд еще не подавали, звонки были сначала от сотрудников банка затем от коллекторов..Срок моего кредитного договора заканчивается в конце ноября 2016. Сейчас белая зарплата у меня 35 тыс. Хочу воспользоваться услугами юриста, в связи с этим вопрос: если воспользуюсь услугами юриста, то какой может быть исход дела кроме сразу полной единовременной выплаты? И почему так долго не передавали дело в суд?

Аватар пользователя Данила Асов
Добрый день! Почему банк до сих пор не подает иск в суд, я не могу однозначно сказать - вероятно, надеялись все-таки убедить вас выполнять ваши долговые обязательства. Долг ваш после 2-х лет неплатежей в соответствии с договором подрос, вероятно, тысяч до пятисот. Возможные варианты взаимоотношений с банком вы обсудите с юристом (я не юрист). 
Аватар пользователя Катерина666

Еще раз добрый день! Я внезапно стала абсолютно неплатежеспособной, сокращена с работы, и даже питаюсь у знакомых т.к. работодатель оставил меня без средств к существованию. Есть договор страхования, но об этом я писала в другой теме. Вопросы, собственно следующие: 1)Альфа-банк подаст в суд в Москве? Если я хочу присутствовать в суде но не имею средств на поездку то это суду все-равно? 2) И еще: имущество я отдам хоть всё, я честный человек, но мне реально не найти работу, а имущества у меня не много (всю сумму не покроет)что мне грозит? я согласна на принудительные работы (и хотела бы на этом настаивать), но есть нюанс, я не могу работать физически (мыть, наклоняться и поднимать тяжелое, да, еще долго стоять)что в таком случае может решить суд? И еще как доказать, что я не уклоняюсь злостно, заявление на реструктуризацию не пишу т.к. теперь ничего не могу банку обещать! 3)Есть кредит в другом банке там маленький платеж, его плачу из пособия (отдаю все деньги) если арестуют счета то на тот кредитный счет деньги тоже перестанут поступать?

Аватар пользователя Данила Асов
Добрый день! Я не юрист, поэтому всех тонкостей не знаю. Попробую ответить:
1. Суд проводится там, где указано в договоре (вариантов 2 по месту нахождения банка (истца) или по месту проживания ответчика
2. Средств на проезд суд вам не выделит
3. Почему-то суды даже не всегда извещают о дате заседания (из опыта посетителей сайта)
Банк, как правило, не спешит подавать в суд.
   Советую вам все-таки обратиться в суд и попросить отсрочку платежей на какой-то срок, возможно подвернется какая-то работа.
Это нужно в письменном виде в 2-х экземплярах (и потребовать письменный официальный ответ) с подробным описанием вашей проблемы. Надежд немного, что банк пойдет вам навстречу, но эта переписка пригодится для суда.
Аватар пользователя Docter

Здравствуйте!
В 2011 в Банке Москвы получил кредит в размере 300тр. Являлся на тот момент их зарплатным клиентом. Сумма ежемесячного платежа списывалась (мною, через интернет-банк) в срок. И оставалось совсем немного, когда я остался безработным (не по моей вине, контора закрылась).
Я платил как мог в условиях отсутствия зп и наличия нл ребенка. В скором времени все мои финансовые возможности исчезли, наступила пауза по выплатам..на пару лет..
Мне звонили сотрудники банка, у нас был диалог, я все объяснял - в пустую. Потом звонки прекратились. Совсем.
Время шло, долг рос, из банка не звонили, ощущение приближения расплаты усиливалось, и не зря. В один день, когда интуиция подсказывала, что что-то уже совсем не так, я позвонил в районный суд. Угадал! Приехал и узнал - пару дней назад на меня пришла бумага из банка, о взыскании долга по судебному приказу. Судья еще даже не успел ничего сделать. Ознакомился с суммой, требуемой банком - 120тр включая пени, штрафы, проценты и пошлину (мне тогда оставалось внести ок. 90тр).
Секретарь выдала из "моей" папки бумагу с реквизитами и суммой, я отправился в ближайший офис БМ оплачивать. Я даже не был против суммы, ни с чем не спорил - просто молча пошел платить. А вот тут самое интересное!
Протягиваю девушке листок, она потыкала клавиши на компе, поднимает недоуменный взгляд и говорит: По этим реквизитам оплата не проходит - это должен был быть первый звоночек. Она предложила положить денег на счет кредита (или как-то так). Сказано-сделано. Возвращаюсь в с.участок, показываю, все рассказываю - судья: рас все оплачено, требование банка исполнено, вопросов боле не имею.
Получаю копию решения об отмене судебного приказа в связи с полной оплатой. Пришел в отделение банка, где брал кредит, показал Решение. Девушка взглянула краем глаза, сказала, что в компьютере он деньги (120тр) видит, но справку о закрытии дать не может объяснив это какими-то временнЫми ограничениями - типа что должно пройти некоторое время и тп, я так и не понял, а она от меня в буквальном смысле убежала за кулисы, так ее и не дождался. Пошел в другое отделение в другой день - говорю: Дайте справку, показываю все мои бумажки, - отвечают: Идите, где брали... Спрашиваю: Деньги видно? - Да. Ушел..
И где-то месяц назад вновь начались звонки. "Здравствуйте! Это из банка ВТБ24- Банк Москвы. У вас долг в 167тр, когда планируете оплатить?" Объяснил ситуацию, мол уже пару лет как оплачено по суду...
В общем звонят настойчиво, и каждый раз как с чистого листа!
Собственно вопросы:
- в какой момент и что именно я сделал не так (не считая отсутствия платежей в течение 2х лет)?
- что делать сейчас?
- что они реально могут сделать, если я буду бездействовать?
Спасибо!

Аватар пользователя Данила Асов
Здравствуйте!  Я не юрист и могу ответить только как клиент банка, который неоднократно пользовался кредитами. Возможно, вам придется обратиться к опытному экономисту или юристу. 
1.После оплаты 120 т.р. вы не довели дело до конца и не потребовали справку о полном погашении кредита. Не понятно, куда пропали ваши 120 тыс. Похоже, что в сумме долга 167 т.р. они не учтены. Из документов у вас есть копия решения об отмене судебного приказа и наверное и все, что подтверждает оплату.
2.Сейчас вам надо потребовать официальную выписку по кредиту и попробовать разобраться из чего складывается ваш долг.
3. Написать в банк официальное письмо (заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении) с требованием закрыть кредит  ввиду ошибочности и неправомочности их требований и получить официальный ответ (хотя ответа может и не быть).
4. В случае отказа или молчания подавать в суд с привлечением опытного юриста. 
Аватар пользователя Docter

Думаю, это сработает.
Большое спасибо за ответ!

Аватар пользователя Гость

Здравствуйте подскажите пожалуйста. Муж попал в ситуацию с банком по не выплате кредита. Потерял работу, потом долго не мог найти что-то подходящее. Попросили банк отложить на пару месяцев оплату по кредиту, нам отказали. Начали капать проценты, мы платили их, потом вообще перестали. Я пыталась взять кредит в другом банке чтобы погасить долг супруга, мне не дали, так как низкая официальная зп. Не платим год, на их звонки не отвечаем примерно три месяца, до этого общались, объясняли что пока не можем платить.На уступки банк не идёт. Сейчас немного наладилось с зарплатой, обратились в банк что можем выплачивать по 10т в месяц, они сказали что мы должны теперь в течении трех дней оплатить всю сумму а это больше чем полмиллиона. Денег таких нет, сказали что передадут дело калекторам, а те в свою очередь выбьют с нас долг.Что делать? Подскажите пожалуйста.

Аватар пользователя Данила Асов
Здравствуйте! Ситуация у вас непростая и тут трудно что-то рекомендовать такое, что сразу бы разрешило проблему. Все переговоры с банком вы, вероятно, вели устно или по телефону и у вас на руках нет ни копий ваших запросов, ни ответов банка. Устные ответы, как, известно, к делу не пришьешь.  Если клиент банка неоднократно по уважительным причинам  просит банк пересмотреть условия договора, а банк не идет навстречу, то суд при рассмотрении дела встает, как правило, на сторону должника и обязывает его выплачивать долг по новому графику исходя из доходов клиента (а не за три дня 500 000 руб.) и даже без штрафов и пени.
Советую вам снова написать в банк письменный запрос  - заявление на реструктуризацию с подробным объяснение причин задолженности по платежам (отправлять по почте заказным письмом  с описью вложения с уведомлением о вручении. Себе обязательно оставить копию. Требовать письменного отказа от банка, письменный отказ от банка  также необходимо хранить. Заявление можно послать неоднократно. Этот комплект документов пригодится для суда.  Для руководства к действию предлагаю вам изучить статью на нашем сайте по РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТА по ссылке:
http://www.burokratam-net.ru/credits/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditam/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-kredita-kak-pravilno-oformit.html
Аватар пользователя Гость579

Здравствуйте! Я работала в кредитном кооперативе (некоммерческая организация), но он работает по той же схеме что и банк. Кооператив был мягко говоря, не чистый, и там происходила схема, по которой на сотрудников кооператива оформляли документы на займы, которые они фактически не получали, а эти деньги шли на покрытие внутренних расходов кооператива, то есть кооператив проедал деньги своих вкладчиков (пайщиков). А теперь они хотят подать в суд на меня, я уже там не работаю около двух лет, и взыскать с меня эти деньги. А сумма там не малая, более полутора миллиона. Обидно было бы выплачивать такую сумму, зная, что денег этих даже не щупал.
У меня два вопроса: 1) Можно ли как-то доказать, что я не получал эти деньги? (банковского перевода на мой счет не было) 2) Каких документов для этого кооператива будет достаточно, чтобы подать в суд и выиграть дело? (У них на руках договор и приходник. Подписи к сожалению там стоят, но если бы я их не поставила, меня бы уволили).
Ответьте пожалуйста максимально подробно, это очень важно для меня!

Аватар пользователя Данила Асов
Добрый день! Вопрос не по теме статьи , да и не по адресу. Вам надо обратиться к юристу. Тут попахивает мошенничеством со стороны руководства организации и вы вольно или невольно также принимали участие в этом (есть ваши подписи в договоре и в приходном ордере на получение вами этих денег).

Аватар пользователя Гость123

у меня общая задолженность составляет 8тыс.рублей,может ли банк подать в суд?

Отправить комментарий

Содержимое этого поля является приватным и не будет отображаться публично.
Refresh Type the characters you see in this picture. Введите символы, которые вы видите на рисунке; если вы не можете их прочитать, нажмите "Сохранить" и страница будет перезагружена с новым набором символов.
Регистр вводимых символов значения НЕ имеет.
  Переключить на аудио верификацию

Вход в систему

]]>]]>