Кредитование бизнеса

Кредиты бывают разные, систематизировать их очень сложно. Каждый банк предлагает свою классификацию кредитных программ. Они бывают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, в российских рублях и иностранной валюте, залоговые и беззалоговые и т.д. Ниже приведем небольшой обзорчик, чем кредиты могут отличаться друг от друга, что предлагают разные банки. Он может быть полезен тем, кто желает получить общее представление о том, какими бывают бизнес кредиты.

Сроки кредита

Кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Самый краткосрочный кредит (овердрафт) предоставляется на срок до 21 дня, кредит на покупку коммерческой недвижимости может предоставляться сроком до 30 лет. В среднем кредиты предоставляются на сроки от 3 месяцев до 3 лет. Сроки во многом зависят от конкретного случая, конкретного бизнеса, от форм обеспечения заемщиками своих обязательств и от их кредитной истории.

В сложных ситуациях вам может понадобится помощь. Помимо стандартных вариантов, на высококонкурентном рынке услуг сегодня доступна в том числе и бесплатная юридическая консультация. Её можно получить по телефону, или задав вопрос специалисту на одном из сайтов.

Сроки принятия решения по кредиту

Сроки принятия решения по кредитам обычно составляют от 1 до 8 дней.

Процентные ставки

Чем больше срок кредита, тем выше ставка. Чем больше рисков у банка при предоставлении кредита, тем сильнее повышается ставка. Для составления обзора мы рассматривали предложения для бизнеса у нескольких десятков банков. Ставки по их кредитным программам колебались:

от 15% до 17% - в валюте;
от 13% до 19 % - в рублях.

Комиссия за выдачу кредита

1% - 2% от суммы кредита единовременно.

Обеспечение кредита и залог

Многие банки могут предоставлять кредиты без имущественного залога, если сумма кредита не превышает 1 000 000 рублей.

В качестве залога банки могут принимать:

- Корпоративное или личное имущество;
- Автотранспорт;
- Оборудование;
- Товары в обороте;
- Недвижимость и другое ликвидное имущество.

Для Заемщиков, имеющих статус субъектов малого предпринимательства в соответствии с действующим законодательством, допускается частичное обеспечение кредита залогом при условии предоставления поручительства ФСКМБМ (приравнивается по качеству к залоговому обеспечению) - в размере не более 50% от размера обязательств Заемщика в части возврата суммы кредита и процентов за его использование.

В качестве обеспечения кредита может выступать:

- Поручительство реальных владельцев бизнеса;
- Поручительство супруга владельца бизнеса, выдача им согласия на заключение владельцем бизнеса договора поручительства/иных необходимых сделок;
- Поручительство супруга или супруги;
- Поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%.

Погашение кредита

Большинство банков предлагают два способа погашения кредитов:

- Аннуитетные платежи (погашение долга равными долями ежемесячно) позволяющие заранее планировать отвлечение средств на погашение кредита;
- Индивидуальный график в соответствии с особенностями финансово-хозяйственной деятельности заемщика

Сумма кредита

От 50 000 до 30 000 000.

Диапазоны сумм предоставления кредитов зависят от форм обеспечения Заемщиками своих обязательств по данным кредитам, а также его кредитной истории.

Формы предоставления кредитов

- кредит (единоразовая выплата);
- транши, кредитная линия;
- банковская гарантия;
- овердрафт;
- непокрытый аккредитив.

Дополнительные бонусы банков

Так как конкуренция по бизнес кредитам уже приличная, то банки предлагают различные бонусы для привлечения своих клиентов. Вот несколько из них:

- Отсутствие ежемесячной платы за ведение ссудного счета (абсолют-банк);
- Отсутствие требований по обязательному наличию кредитной истории, предоставлению бизнес-плана (абсолют-банк, ВТБ24);
- Минимальный пакет документов, который помогает подготовить кредитный эксперт (ВТБ24);
- Не обязательно иметь расчетный счет в банке (до принятия решения о кредитовании) (абсолют-банк, втб24);
- Принимается к рассмотрению управленческая отчетность (абсолют-банк);
- Погашение кредита по индивидуальному графику с учетом сезонных особенностей вашего бизнеса (Альфа банк, промсвязьбанк);
- Возможность отсрочки первого платежа на срок до 6 месяцев (альфа банк, промсвязьбанк);
- Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита (промсвязьбанк);
- Личный кредитный специалист, который будет работать с вашей заявкой от начала и до конца и поможет подготовить нужный пакет документов;
- Специалисты Банка самостоятельно проводят оценку залогового имущества, уменьшая тем самым дополнительные расходы, связанные с получением кредита.