Если вы хотите приобрести автомобиль в кредит, но не имеете достаточно средств для первоначальной выплаты, то не стоит отказываться от своего желания, особенно если автомобиль нужен вам как можно скорее. Некоторые банки предлагают автокредиты без первоначально взноса на приемлемых условиях, без серьезной переплаты. Безусловно, о собственной выгоде банк тоже не забывает, поэтому данный вид кредитования имеет как собственные плюсы, так и минусы которые обязательно нужно узнать и оценить потенциальному клиенту, прежде чем подписывать кредитный договор.

Для удобства сравнения, в данной статье мы последовательно перечислим как плюсы, так и минусы автокредитов без первоначального взноса, а затем рассмотрим их применительно к условиям кредитования в крупнейших банках, предлагающих такой кредитный продукт.

Плюсы и минусы – что перевесит?

Плюсы автокредита без первоначального взноса

Самый главный плюс очевиден – даже не имея средств на первоначальный взнос, вы можете рассчитывать на получение кредита, вам не нужно ждать и копить деньги. Обычный размер первоначального взноса для стандартной кредитной программы на приобретение автомобиля составляет минимум 10% от его стоимости. В случае покупки новой иномарки – это немаленькая сумма, которую нужно единовременно выплатить по кредиту. Для получения автокредита без первоначального взноса потенциальному заемщику не придется брать деньги в долг или регулярно откладывать средства из собственных доходов, ожидая, когда жа необходимая сумма будет накоплена. Впрочем, на этом преимущества автокредитов без первоначального взноса заканчиваются и начинаются минусы.

Минусы автокредита без первоначального взноса

  1. Как правило, для получения выгодного автокредита без первоначального взноса, без серьезной переплаты, нужно подготовить больше документов, а требования к заемщикам более строгие, чем для стандартных программ кредитования, предусматривающих первоначальный взнос.
  2. В большинстве случаев автокредит без первоначального взноса предполагает повышенные, по сравнению со стандартными, процентные ставки, что увеличивает сумму переплаты по кредиту
  3. Количество банков, предлагающих такие автокредиты, намного меньше, чем общее количество банков, представленных на рынке автокредитования. Если кредиты на покупку автомобиля предлагает практически каждый российский банк, то с нулевым первоначальным взносом – только некоторые. Поэтому потенциальному клиенту придется потратить время, на поиск банка, в котором условия автокредита без первоначального взноса будут удовлетворительными. И даже после того, как такой банк будет найден, всегда есть вероятность получить отказ по заявке на кредит. А возможности поиска альтернативных кредитных учреждений здесь гораздо более скромные, чем если бы клиент мог внести первоначальный платеж.
  4. Банки чаще используют «скрытые» условия договора, например, выплата за выдачу кредита, ежемесячные комиссии, различные дополнительные начисления. Поэтому клиенту нужно быть вдвойне внимательным ко всем пунктам кредитного договора.

Выбор банка для автокредита без первоначального взноса

В приведенном списке приведены не все банки, предлагающие автокредиты без первоначального взноса, а только самые крупные. Кроме этого, некоторые банки, не имеющие постоянной программы автокредитования без внесения первоначального платежа, регулярно объявляют сравнительно более выгодные по своим условиям срочные акции (как правило, сезонные, на 2-3 месяца) либо для всех клиентов, либо для проверенных заемщиков с хорошей кредитной историей, либо на автомобили конкретной марки. Поэтому прежде, чем подписывать договор в каком-либо банке, не лишним будет изучить предложения от максимально возможного количества кредитных учреждений – экономия может быть очень существенной.

Предоставляющие автокредиты без первоначального взноса банки, в первую очередь ориентируются на собственную выгоду, поэтому в большинстве случаев, закладывают повышенные риски такого кредитования в условия кредита. В итоге, клиент, получивший возможность приобрести автомобиль без необходимости первоначальной выплаты (как правило, немаленькой суммы), оплачивает банку и ее отсутствие и дополнительные риски. Но здесь для банка важно сохранить программы автокредитов без первоначального взноса привлекательными для клиентов. Разные банки выбирают разную стратегию, где-то стремятся максимально обезопасить себя и завышают проценты по кредиту, а где-то предпочитают увеличить риски, но привлечь больше клиентов.

Сейчас автокредиты без первоначального взноса можно получить лишь в некоторых российских банках. Для удобства сравнения возьмем три банка, отличающихся по подходу к уменьшению кредитных рисков:

  • Банк Российский Капитал. Пожалуй, одно из самых выгодных предложений среди автокредитов, не требующих от клиента внесения первоначального платежа. Получить автокредит без первоначального взноса банка РосКап можно на практически стандартных условиях, как и при внесении такой выплаты. Годовая процентная ставка составляет всего 14,9% для кредитов на срок до 3 лет и 16,9% для кредитов, выдаваемых на 4 и 5 лет. Нет особых ограничений ни по сумме кредита - она лимитирована пределами от 100 тысяч до 3,5 млн. рублей, ни по условиям выплат – клиент вносит равные ежемесячные платежи и в любой момент может досрочно полностью погасить задолженность без каких-либо штрафных санкций со стороны банка. Естественно, что от потенциального клиента потребуется как можно лучше подтвердить свою благонадежность как заемщик, поэтому в стандартный комплект документов обязательно входит справка о доходах за последние полгода.
  • Райффайзенбанк. Получить автокредит от Райффайзенбанка можно на чуть менее выгодных условиях, но зато в этом банке доступны две программы кредитования на приобретение автомобиля без первоначального взноса: по двум документам (паспорт и другой документ, подтверждающий личность) и с полным комплектом документов (включающим заверенную копию трудовой книжки клиента). В первом случае процентная ставка по кредиту составляет 19,9%, а во втором – 17,9%. Кредитный договор может быть заключен на срок от 1 года до 5 лет, при максимальной сумме кредита 1 миллион рублей.
  • Восточный Экспресс банк. Предлагаемые этим банком автокредиты без первоначального взноса, мало чем отличаются по своим условиям от программ потребительского кредитования Восточного Экспресса в целом. Размер процентов, достаточно внушительный, особенно в сравнении с другими банками, - от 23-26% для уже зарекомендовавших себя заемщиков, до 27,5 или 29,5 процентов для новых клиентов банка. Да и максимальна сумма кредита ограничена полумиллионом рублей, что оправдано, так как получать большую сумму под такие проценты нецелесообразно. Зато обязательными документами являются только паспорт и водительское удостоверение, а поданная в банк заявка будет рассмотрена за несколько минут. Более того, Восточный Экспресс банк предоставляет возможность воспользоваться услугой «Выездной консультант», которая исключает для клиента необходимость лично визита в отделение банка – документы для заключения договора и кредитную карту, на которую будут перечислены средства, доставят по указанному вами адресу.

Как видите, в разных банках совершенно по-разному решают вопросы, связанные с определением условий автокредитов без первоначального взноса, поэтому в первую очередь вам нужно отталкиваться от конкретных условий банка, в который вы обратились. Если вас прежде всего интересует скорость получения займа и минимальные требования для рассмотрения заявки, то будьте готовы немного переплатить. Если же вы никуда не спешите и готовы подтвердить свои доходы, то в таком случае вам имеет смысл обратиться в несколько банков и, оценив предлагаемые условия, выбрать самые выгодные для себя.

Полезные ссылки

Пошаговое руководство по получению автокредита: http://www.burokratam-net.ru/credits/avtokreditovanie/avtomobil-v-kredit-poshagovoe-rukovodstvo.html

Условия автокредитов без первоначального взноса банка Российский Капитал: ]]> http://www.roscap.ru/private/credit/auto/new/free/ ]]>

Условия автокредитов банка Восточный Экспресс: ]]> http://www.express-bank.ru/ob/private/credits/avto ]]>

Условия автокредита без первоначального взноса Райффайзенбанка: ]]> http://www.raiffeisen.ru/retail/carloans/product/?id28=10092 ]]>