Автокредит на подержанный автомобиль: особенности получения

Автокредит на подержанный автомобиль: особенности получения


Решившись на приобретение автомобиля в кредит, можно столкнуться с недостаточностью денежных средств на новый авто. В таком случае не стоит отчаиваться – ведь многие банки предлагают заемщикам получить автокредит на подержанный автомобиль без серьезной переплаты. Естественно, бывшая в употреблении машина обойдется вам дешевле, но процедура оформления кредита будет несколько отличаться от стандартного кредитования на новые автомобили. Зато, можно будет либо сэкономить на кредите, либо стать владельцем автомобиля гораздо более дорогостоящего, чем если бы вы покупали такой же новый.

Выбор банка – основа экономии

В первую очередь, потенциальному заемщику, решившему оформить автокредит на подержанный автомобиль, придется столкнуться с тем, что далеко не все банки предоставляют такую услугу. Ведь бывший в употреблении автомобиль - это не такое выгодное вложение средств, как новый – он и ломаться будет чаще, и в негодность придет быстрее, а может вообще оказаться угнанным. Учитывая дополнительные риски, большинство банков закладывают в условия автокредита на подержанные автомобили дополнительные параметры, которые и компенсируют эти риски.

Имейте в виду, что если по каким либо из условий получить автокредит на подержанный автомобиль вы не сможете, а само транспортное средство не будет очень дорогостоящим, то всегда можно обратиться в банк за потребительским кредитом. Получить такой кредит зачастую даже проще, да и предлагаются они практически в каждом банке. Правда, размер процентной ставки для потреб.кредитов всегда выше, чем для кредитов на автомобили.

Требования к заемщику

Выбирая банк для автокредита на подержанный автомобиль, в первую очередь обратите внимание на самые крупные банки в этой сфере кредитования – Сбербанк, ЮниКредит Банк, Банк Москвы, Альфа-Банк. Получить кредит в этих банках можно на стандартных условиях, да и количество автосалонов-партнеров у них гораздо больше, чем в более мелких кредитных учреждениях.

Чаще всего требования к заемщикам не сильно отличаются от стандартных, применяемых и для других видов кредитования. Обязательными условиями являются гражданство РФ и возраст не младше 21 года. Также придется подтвердить и свой трудовой стаж, который не может быть меньше 1 года, а время работы на последнем месте к моменту оформления заявки – от полугода. Понадобится предоставить и водительское удостоверение, причем, чем больше ваш водительский стаж – тем лучше. Некоторые банки с большей охотой предоставляют автокредиты на подержанные автомобили опытным водителям, получившим права более 10 лет назад.

Требования к автомобилю

Гораздо более серьезные ограничения накладываются на саму причину повышенных финансовых рисков банка – приобретаемый в автокредит подержанный автомобиль. Самое главное ограничение – возраст автомобиля: для иномарок этот показатель всегда в пределах от 1 до 10 лет, а для отечественных автомобилей – не более 5 лет. Важная особенность – возраст автомобиля оценивается не на момент оформления заявки на кредит, а на момент окончания предполагаемого срока действия кредитного договора.

Таким образом, все остальные автомобили в каком бы прекрасном техническом состоянии они ни находились, не будут рассматриваться как подходящие под условия любого банка. Чтобы приобрести такую машину в кредит, вам нужно будет пробовать получить потребительский кредит в выбранном банке.

Большее предпочтение отдается автомобилям, которые приобретаются автосалонами у клиентов по системе трейд-инн – во-первых, такой автомобиль заведомо технически исправен, а во-вторых, вероятность того, что он был угнан или является залогом по другому кредиту практически нулевая. Правда, нужно учитывать, что сама система трейд-инн предполагает определенную наценку автосалона на приобретаемый в автокредит подержанный автомобиль. Впрочем, немного переплатить за спокойствие выгодно и самому клиенту.

Обязательные документы

Список документов, необходимых для оформления автокредита на подержанный автомобиль, как ни странно, мало отличается от стандартного и в обязательном порядке включает в себя:

  • паспорт и ксерокопию всех заполненных страниц паспорта заемщика;
  • водительское удостоверение и его ксерокопию;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку о доходах заемщика за последние полгода.

Конечно, есть и исключения из данного правила. Некоторые банки, например, Абсолют банк, допускают возможность оформить автокредит на подержанный автомобиль всего по двум документам (паспорт и права), но в этом случае от заемщика требуется внесение первоначального взноса по кредиту в размере не менее 30% от стоимости машины.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Итак, давайте сравним условия кредитования для автокредитов на подержанные автомобили и на новые по основным параметрам:

  • Процентная ставка. Как уже упоминалось выше – повышенные финансовые риски банк компенсирует за счет увеличенных процентных ставок по автокредитам на подержанные автомобили. Размер ставки редко бывает ниже 17%, а в ряде банков почти не отличается от потребительских кредитов и достигает 25-27% (как правило, это банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, такие как Восточный Экспресс банк или ОТП Банк).
  • Срок кредитования. Так как подержанный автомобиль теряет свою ценность быстрее нового, то и срок предоставления кредита на него ни в одном банке не превышает 5 лет. В то время как кредит на новый авто можно получить даже на период до 10 лет.
  • Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса, выплачиваемого за приобретаемый автомобиль для подержанных машин выше, чем для новых. Если получить займ на новый авто можно выплатив всего 10-15% от его стоимости, то автокредит на подержанный автомобиль предполагает внесение 20-30%, а иногда даже 50%. Конечно, здесь нужно учитывать, что и стоимость бывшего в употреблении автомобиля ниже, чем нового.

    В редких случаях, хорошо зарекомендовавшим себя заемщикам, можно рассчитывать на автокредит без первоначального взноса. Как правило, такая возможность предоставляется в некоторых банках зарплатным клиентам банка, имеющим идеальную кредитную историю и высокий уровень доходов.

  • Страховка. Стоимость автокредита на подержанный автомобиль увеличивается за счет обязательного страхования по КАСКО. Ведь если и для новых машин размер страховки, покрывающей риски ущерба и хищения, немаленький, то для бывших в употреблении авто все страховщики применяют повышающие коэффициенты, существенно увеличивающие размер ежегодных выплат. При этом ни один банк не согласится выдать вам автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО.
  • Дополнительные расходы. Автокредит на подержанный автомобиль предполагает обязательную экспертную оценку его стоимости. Стоимость этой услуги всегда включается в общую сумму кредитного договора и в конечном итоге ложится на плечи заемщика.

Таким образом, автокредит на подержанный автомобиль – это достаточно востребованная банковская услуга, имеющая свои особенности и требующая от заемщика гораздо более внимательного выбора приобретаемого транспортного средства. Кроме этого, необходимо и тщательное изучение условий кредитования в нескольких банках с тем, чтобы выбрать самый выгодный для себя вариант. Условия кредитования будут несколько хуже, чем для кредитов на новые авто, но отчасти это компенсируется более низкой стоимостью автомобиля.


Комментарии

Оставить комментарий

Содержимое этого поля является приватным и не будет отображаться публично.
  • Доступные HTML теги: <em> <strong> <cite> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd> <ins> <del> <sup> <sub><p>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.
  • Поисковые системы будут индексировать и переходить по ссылкам на разрешённые домены.

Подробнее о форматировании

CAPTCHA
Подтвердите, что вы не робот