Советы и секреты, как сэкономить при выборе автокредита
Каждый второй покупатель автомобиля в России использует для оплаты покупки кредитные средства. Такая ситуация стала возможна благодаря выгодным автокредитам, доступным практически во всех банках, работающих с частными клиентами. Несомненно, процедура получения займа на автомобиль имеет свои тонкости и особенности, зная которые можно выбрать самый выгодный автокредит. Давайте разбираться, как правильно подойти к этой процедуре и сэкономить при выборе кредита.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит

Несмотря на массовое развитие автокредитования, во многих банках имеет место ситуация, когда получить потребительский кредит можно гораздо быстрее и при менее жестких условиях, а разница в процентах относительно невелика. Стандартные процентные ставки на автокредиты в крупных банках составляют от 15 до 20%, но в некоторых банках могут достигать значений в 25% и даже 27%. Кроме этого, ряд банков, ориентированных на массовое розничное потребительское кредитование (например, Восточный Экспресс банк, ОТП Банк и др.), предлагает не выгодные автокредиты, а на условиях мало отличающихся от потребительских кредитов или вообще не имеет программ автокредитования.

Так имеет ли смысл тратить время на поиск выгодного автокредита, если у вас есть возможность быстро и с большими гарантиями получить потребительский кредит? Да – имеет, но не всегда! Задуматься о получении потребительского кредита для покупки автомобиля нужно при следующих условиях:

  1. По каким-либо причинам получить классический автокредит в крупном банке под невысокие процентные ставки (до 20% годовых) у вас не получается. Такими причинами может быть невысокий уровень ежемесячного дохода, отсутствие непрерывного трудового стажа или невыполнение других обязательных условий банка.
  2. Вы покупаете подержаный автомобиль, не подходящий под требования банка для автокредитов (в большинстве случаев, получить автокредит на иномарку старше 10 лет или отечественный автомобиль старше 5 лет в банке не получится).
  3. Стоимость приобретаемого транспортного средства относительно невелика и вам нужна незначительная сумма (100-200 тысяч рублей).
  4. У вас есть хорошая кредитная история в каком-либо банке и возможность получить потребительский кредит на льготных условиях, а выгодных автокредитов ваш банк не предлагает.
  5. Вы ограничены во времени и знаете, что получить потребительский кредит в выбранном вами банке проще.
  6. Вы не хотите, чтобы приобретенный автомобиль находился в залоге у банка или не хотите переплачивать за КАСКО.

В любом случае, если вы приобретаете подержанный автомобиль, то обязательно сравните условия потребительского кредита и автокредитов. Как правило, условия автокредитов на подержанные машины хуже, чем условия целевых потребительских кредитов, банки выдвигают строгие требования к автомобилю и с неохотой выдают такие кредиты на транспортные средства старше трех-пяти лет.

Если же вы хотите получить займ на новую иномарку, то тогда стоит потратить собственное время и заняться поиском варианта самого выгодного автокредита.

Какой автокредит выгоднее – зависит от банка

По сути, поиск выгодного автокредита сводится к выбору банка, готового предложить для вас самые оптимальные условия кредитования, так как экономить в первую очередь стоит на выплачиваемых процентах и страховке. Самые главные требования при выборе банка для автокредита можно свести к следующим:

  1. Не ограничивайтесь знакомством с программами кредитования в одном банке. Не пожалейте своего времени и обратитесь в несколько банков, сравните окончательные условия, которые озвучит вам кредитный менеджер после знакомства с вашей ситуацией и оформления предварительной заявки. Разница в сумме окончательных выплат может быть очень существенной. Не стесняйтесь задавать любые вопросы по условиям получения и выплат по кредиту.
  2. В первую очередь подайте заявки в самые крупные банки. Как правило, условия автокредитов выгоднее именно в серьезных банках, имеющих более широкие возможности.
  3. Если вы не сильно спешите, то не стоит оформлять автокредит в автосалоне – чаще всего, это дороже, чем когда вы лично обратитесь в отделение банка.
  4. Постарайтесь максимально точно определиться с выбором автомобиля, не переплачивая за ненужные вам опции, «навязанные» менеджером автосалона.
  5. Постарайтесь собрать максимально возможную сумму для первоначального взноса – чем больше вы выплатите, тем меньше придется переплачивать за кредит.
  6. Внимательно отнеситесь к условиям автокредитования в каждом конкретном банке. Особое внимание нужно обратить на:
    • Величину первоначального взноса – она почти никогда не бывает ниже 10%, но некоторые банки запрашивают даже 30%.
    • Размер процентной ставки – главный момент, на котором можно сэкономить при выборе автокредита. Если вы покупаете дорогостоящую иномарку, то даже не рассматривайте банки, запрашивающие больше 20% годовых – в этом случае переплата будет очень большой.
    • Возможность досрочно погасить задолженность по кредиту без доплат. Эта опция предлагается не во всех банках. Если через какое-то время у вас появится возможность полностью выплатить сумму долга, то можно сэкономить на процентах.
    • Есть ли комиссия и каков ее размер за выдачу кредита, обслуживание счета клиента.
    • Некоторые банки устанавливают дополнительные комиссии за внесение наличных на кредитный счет определенными способами. Попросите у менеджера банка уточнить для вас размер таких комиссий для каждого из возможных способов оплаты кредита. Не забывайте, вам придется ежемесячно делать выплаты, - переплачивать смысла нет.
    • Какие требования к заключаемому договору страхования. Найти выгодный автокредит без необходимости застраховать купленный автомобиль – задача нереальная – страховаться все равно придется. Но можно сэкономить на страховке, так как у разных банков могут быть разные условия, да и страховщики также имеют разные коэффициенты, начисляемые на сумму страховки. Ищите банк, срок обязательного страхования по КАСКО в котором минимален (по истечении этого срока вы уже сами будете решать от чего и как вам застраховать автомобиль). Кроме этого, важно обратить внимание на количество аккредитованных банком страховых компаний – чем их больше, тем лучше, так как вы сможете выбрать из нескольких вариантов самые выгодные для автокредита.

Таким образом, поиск выгодного автокредита сводится к двум основным правилам:

  1. Если вы хотите купить подержанный автомобиль – добавьте к рассматриваемым программам автокредитов и программы потребительского кредитования – это может быть выгоднее.
  2. Очень внимательно изучите условия кредитования в нескольких банках и выберите самые оптимальные для вашей ситуации.

Полезные ссылки

Пошаговое руководство по получению автокредита: http://www.burokratam-net.ru/credits/avtokreditovanie/avtomobil-v-kredit-poshagovoe-rukovodstvo.html