Как получить ипотеку – пошаговая инструкция

Ипотека

Как взять ипотеку на квартиру без ущерба для здоровья и кошелька

Каждому человеку важно состояться в жизни, обустроить свой дом. Приобретение собственного жилья в данной ситуации связано с определенными проблемами, зачастую финансовыми. Ипотечный кредит – это возможность решить вопрос самостоятельного проживания. Чтобы взаимоотношения с финансовой структурой не превратились в многолетнюю кабалу, необходимо детально разобраться в вопросе – как получить ипотеку?

Шаг 1: Поиск профессионального кредитного брокера

Помощь профессионала всегда будет кстати, особенно, если необходимо разобраться в вопросе - как получить ипотеку.

Привлекать или не привлекать кредитного брокера – каждый решает самостоятельно. Главное помнить, что опытный и добросовестный специалист в сфере ипотечного кредитования всегда подскажет правильное решение, даст нужный совет, сэкономит время своего клиента.

Если принято решение воспользоваться помощью специалиста, который поможет оформить ипотеку, необходимо обратить внимание на:

стаж работы человека в данной сфере;
специализацию брокера, лучше, если она будет узконаправленная;
специализацию финансовой структуры, где работает брокер, если в компании или агентстве есть ипотечный отдел, это вселяет надежду на получение более качественных услуг.

Шаг 2: Выбор банка

Выбор финансовой организации, где планируется получить ипотеку, заключается в поиске банка, где клиентам предлагают выгодную во всех отношениях процентную ставку по кредиту. Лучше выбирать финансовую структуру, где с максимально высокой вероятностью удовлетворят заявку на ипотеку.

Советы специалистов о поиске и сотрудничестве с банком

Поинтересоваться – предусмотрено ли договором погашение ипотечного кредита досрочно.
В интернете ознакомиться с отзывами клиентов банка.
Составить список интересующих вопросов о том, как получить ипотеку, и задать их специалисту банка.
Обратить внимание на условия, предъявляемые банком, к наличию трудового стажа заемщика. В некоторых финансовых структурах требуется предоставить подтверждающий документ о стаже на последнем месте работы, превышающий три месяца, а где-то – не менее шести и при этом необходим общий стаж работы – год.
Необходимо четко проанализировать размер ежемесячного дохода. Есть вероятность, что в получении ипотеки банк откажет, если ежемесячный взнос будет превышать 40 % суммы дохода.
Как правило, необходимо, чтобы возраст заемщика превышал 21 год. Кроме этого в некоторых банках существует максимальный возраст, по достижении которого оформить ипотеку уже гораздо сложнее, - 50 лет.
Некоторые банки предлагают льготные ипотечные программы, например, для владельцев банковских карт или молодым семьям.
В случае если банк согласен оформить ипотеку, но на сумму меньше запланированной, можно воспользоваться одним из вариантов:
- найти более дешевое жилье;
- пригласить созаемщика.

Необходимо быть готовым к тому, что помимо кредита и процентов придется оплатить дополнительные услуги банка, а именно: комиссионный сбор за то, что заявка на ипотеку была рассмотрена, сбор за выдачу кредитных средств, сбор за обслуживание ссудного счета. Как правило, все расходы заемщика прописаны в договоре.

Важно понимать не только, как получить ипотеку, но и как погашать кредит. Для этого на официальном интернет ресурсе искомого банка необходимо воспользоваться услугой «ипотечный калькулятор». Специальная программа на основе данных потенциального клиента представит всю информацию.

Важно учитывать, что чем длительнее срок погашения кредита, тем более жесткими будут условия банка по отношению к заемщику.

Шаг 3: Оформление и подача заявки в банк

Подача заявки в несколько финансовых структур увеличивает шансы потенциального заемщика на положительный ответ. После можно выбрать банк с более выгодной ипотечной программой. Некоторые банки завлекают клиентов громкими и многообещающими рекламными слоганами: «Как получить ипотеку на выгодных условиях». Однако за всеми «выгодными условиями»: снижение первоначального взноса по ипотеке, выдача кредита без данных о доходах, зачастую, скрывается повышенная процентная ставка.

Шаг 4: Поиск недвижимости

На поиск жилья, как правило, банк предоставляет от полутора до двух месяцев. Важно, чтобы выбранная квартира или дом устраивали не только будущего клиента банка, но и финансовую организацию.

Шаг 5: Оценка недвижимости

Для составления договора в банк необходимо предоставить данные о стоимости и размере выбранного жилья. Это поможет сделать оценщик недвижимости или риелтор. На основании профессиональной оценки недвижимости выдается сертификат для дальнейшей передачи в банк.

Шаг 6: Утверждение недвижимости и документов банком и страховой компанией

Шаг 7: Оформление кредитного договора

Это непременное условие для выдачи оговоренной суммы денег. Важно детально изучить все подробности кредитного договора. Особое внимание нужно уделить финансовой его стороне, а именно сумме ежемесячного взноса по кредиту, возможным санкциям в случае просрочки платежа. Хорошо, если банк предоставит подробную таблицу, где расписан алгоритм погашения займа, начиная с первоначального взноса по ипотеке и заканчивая последней выплатой.

Шаг 8: Получение денег

Специалисты советуют брать ипотеку в валюте, в которой исчисляется доход. Таким образом можно приблизить к нулю вероятность пострадать материально от колебаний курса валют.

Что касается размера кредита, то лучше, если размер ежемесячного взноса не будет превышать трети дохода заемщика.

Банки используют несколько схем передачи денег продавцу. Это может быть безналичный расчет, когда вся сумма перечисляется на банковскую карту продавца, или передача средств при помощи депозитной ячейки.