Вклады Сбербанка для физических лиц

Ну и, пожалуй, самую главную роль в популярности вкладов Сбербанка для физических лиц играют выгодные условия, предлагаемые для размещения средств, а также немалое количество вкладов, которые действующие клиенты банка могут открыть дистанционно, через интернет-банк Сбербанк Онлайн. Обзору онлайн-вкладов Сбербанка мы посвятили отдельную статью – «Вклады онлайн в Сбербанке», здесь же мы рассмотрим общие условия срочных вкладов Сбербанка для физических лиц, предполагающих личный визит потенциального клиента в отделение банка.

Условия вкладов Сбербанка для физических лиц

Общие условия

Открыть вклад Сбербанка для физических лиц может каждый совершеннолетний гражданин России, либо гражданин иностранного государства при наличии вида на жительство или разрешения на временное пребывание в РФ. Каких-либо ограничений на выбор программы вклада не накладывается. Чтобы оформить депозитный договор потенциальному вкладчику понадобится предъявить паспорт (иностранцам – удостоверение личности иностранного государства и разрешение на пребывание на территории России), а также иметь при себе наличные денежные средства. Никаких других документов предъявлять не нужно. Договор вклада и поступление средств на счет происходят в течение нескольких минут после подписания депозитного договора.

Для большинства программ вкладов Сбербанка для физических лиц действуют единые условия досрочного расторжения депозитного договора. Если вкладчик решает забрать свои деньги раньше, чем через полгода до истечения срока договора, а также для вкладов сроком до полугода дополнительный доход составит всего 0,01% от суммы вклада. В остальных случаях на сумму остатка по депозитному счету будут начислены 2/3 от установленной договором вклада процентной ставки. Важным моментом является то, что в данный расчет не входит сумма капитализированных процентов (для вкладов, предполагающих такой способ их расчета).

По всем программам вкладов Сбербанка для физических лиц предусмотрена возможность оформления доверенности на право распоряжения вкладом (доверенность можно оформить либо у нотариуса, либо у российского консула, если вкладчик находится за границей). Также вы можете открыть вклад на имя другого человека, если знаете его персональные данные и реквизиты документа, удостоверяющего личность. В том числе, можно разместить вклад и на имя детей, не достигших 14 лет (в таком случае они смогут распоряжаться средствами после достижения возраста 14 лет по письменному разрешению, или с 18 лет - самостоятельно).

Обзор программ вкладов Сбербанка для физических лиц

Многочисленные и разрозненные программы вкладов физических лиц Сбербанка в 2014 году были сведены всего к нескольким депозитным программам, но имеющим большое количество доступных клиентам процентных ставок, определяемых суммой размещаемых средств, а также сроком действия депозитного договора. Самые популярные программы вкладов имеют от 5 до 7 установленных для клиентов срока, а также минимум пять порогов сумм, от которых зависит годовой процент. Каждая депозитная программа дает возможность размещать средства как в рублях, так и в долларах США или евро.

В настоящее время клиентам доступно 5 срочных вкладов Сбербанка для физических лиц, причем каждый из них имеет «говорящее» название, позволяющее потенциальному вкладчику сразу же понять направленность и специфику данной депозитной программы:

• «Сохраняй». Как явствует из названия, вклад «Сохраняй» Сбербанка ориентирован на тех вкладчиков, которые хотят поместить свои сбережения в банк для получения максимального дополнительного дохода, т.е. под максимальные проценты. И действительно, данная депозитная программа имеет максимальные годовые проценты – от 4,5 до 8,26% для вкладов в рублях. Естественно, что за такую возможность клиент «расплачивается» отсутствием возможности пополнять счет вклада или частично снимать с него средства. Срок вклада может быть от 1 месяца до 3 лет.
• «Пополняй». Этот вклад Сбербанка для физических лиц создан для таких вкладчиков, которые желают регулярно пополнять свою «копилку», но при этом не снимать средства со счета вклада. За счет такой возможности процентные ставки несколько ниже, чем для программы «Сохраняй», но также сравнительно высокие – от 4,8 до 7,76% в год. Допускается ежемесячная капитализация процентов и прибавление их к общей сумме вклада, либо автоматический вывод на карточный счет. Средства принимаются к размещению на срок от 3 месяцев до 3 лет.
• «Управляй». Ну а максимальные возможности управления размещенными на счетах Сбербанка средствами вкладчикам доступны по программе «Управляй», о чем и свидетельствует ее название. Вы можете по собственному желанию в любое время пополнять счет вклада или, наоборот, снимать с него деньги на свои нужды. Естественно, что размер процентной ставки за такие «бонусы» несколько ниже, чем по вкладам с ограничениями, и составляет от 4,5 до 7,16%.
• «Подари жизнь». Вклад Сбербанка созданный для помощи детям, страдающим серьезными заболеваниями (в первую очередь онкологическими). Каждые 3 месяца от суммы начисленных по вкладу процентов (по вкладу действует единая ставка 6,56%) отчисляется 0,3% и переводятся на счета благотворительных фондов, занимающихся помощью больным детям. Данная программа вкладов не предполагает ни пополнения депозитного счета, ни снятие с него средств. Кроме этого, депозитный договор может быть заключен только на 1 год.
• Валютные вклады. При желании разместить имеющиеся валютные средства, вкладчик может воспользоваться двумя программами валютных вкладов Сбербанка для физических лиц – «Мультивалютный» и «Международный». Первая программа предлагает поместить на сохранение доллары или евро, а вторая – швейцарские франки, фунты стерлингов или японские йены. Дополнительный доход владелец средств может получить за счет колебания курсов валют.

Ну а если вы просто хотите поместить на хранение в Сбербанк какую-либо сумму денег, не ограничивая себя сроком действия договора, либо пропустили дату продления вашего договора вклада (а автоматической пролонгации ваш договор не предполагает), то для вас будет открыт вклад «Сберегательный». Эта депозитная программа не имеет конечной даты действия, т.е деньги размещаются бессрочно. Размер процентной ставки составляет от 1,5% до 2,3% в зависимости от перечисляемой на счет суммы.

Специальной депозитной программы для пенсионеров в Сбербанке нет, но это совсем не означает, что данная категория населения не может рассчитывать на льготные условия вкладов. Совсем наоборот – каждый пенсионер, размещающий собственные сбережения на срочные вклады Сбербанка для физических лиц «Сохраняй» и «Пополняй», может рассчитывать на максимально допустимую программой вклада процентную ставку для выбранного срока размещения денежных средств.

Прежде, чем отправляться в Сбербанк России для того, чтобы открыть договор вклада, потенциальный вкладчик может заранее рассчитать предполагаемый доход, который он получит по той или иной депозитной программе. Сделать это можно на официальном сайте Сбербанка при помощи специально предназначенного для этого онлайн-калькулятора вкладов.

На страницах сайта, посвященных той или иной депозитной программе, есть специальный раздел «Рассчитать доход». Заполнив параметры предполагаемого вклада, потенциальный вкладчик в простой графической форме получит результаты расчета. Они будут состоять всего из трех показателей – размещаемой на счет суммы, общей суммы вклада и размера полученного чистого дохода. Таким образом, можно наглядно получить картину будущего предполагаемого дохода и подобрать оптимальную депозитную программу, максимально соответствующую запросам и возможностям вкладчика.

К сожалению, кроме калькулятора вкладов Сбербанка для физических лиц, других онлайн-услуг для помощи в выборе депозитной программы на сайте банка нет. Достаточно востребованной многими клиентами и уже действующей на сайтах некоторых других российских банков, является услуга онлайн-помощника в выборе вклада, когда потенциальный вкладчик последовательно отвечает на простые вопросы, а система автоматически подбирает для него максимально соответствующую его запросам программу вклада.

Полезные ссылки

Обзор срочных вкладов Сбербанка для физических лиц: ]]>http://www.sberbank.ru/moscow/ru/person/contributions/deposits/]]>